CBDC signifie Monnaie numérique de la Banque centrale et devrait remplacer l'argent tel que nous l'utilisons aujourd'hui. Dans cet article, j'aborde les caractéristiques du CBDC, ses dangers et ses inconvénients et, même si on ne le croit pas, 1 à 2 avantages.
Dans le cas des CBDC , il ne s'agit plus d'argent de sa propre banque, mais d'argent émis directement par la banque centrale. En un autre article j'ai déjà écrit sur la manière dont les pays BRICS pourraient utiliser la CBDC.
Comme les banques centrales sont contrôlées par l'État, il existe ici une influence directe sur l'utilisation de l'argent ainsi qu'une surveillance sans précédent.
Mais avant d'entrer dans le dystopique, venons-en aux avantages.
Avantages du CBDC
- Revenu social de base, grâce au CBDC, des fonds pourraient être distribués de manière ciblée en cas de défis sociaux, par exemple le chômage, immédiatement, sans attendre des semaines ou des mois, ce qui pourrait aggraver une situation de précarité, car cela se fait de manière automatisée.
- Prestation sociale Empêcher les abus, puisque le CBDC fonctionne avec des tokens, il est possible d'attribuer une destination technique à chaque virement, de sorte que l'argent ne puisse être utilisé que pour certaines choses.
Eh bien, et avec le dernier point positif, qui est en fait une bonne chose, puisque l'argent ne peut alors pas être utilisé pour d'autres choses, c'est aussi au détriment des personnes qui ne doivent pas toucher de prestations sociales.
Argent programmable
Aujourd'hui, lorsque nous envoyons de l'argent, il est possible d'indiquer un motif d'utilisation, mais celui-ci est généralement plutôt de nature visuelle, afin de pouvoir attribuer un virement. Mais que se passe-t-il si l'argent que l'on reçoit ne peut être utilisé que dans un but précis ?
Dans un futur proche, il se peut donc bien que l'on s'identifie d'abord à la caisse avec son portefeuille numérique CBDC sur son smartphone via un code QR, bien sûr cet achat sera également communiqué à la banque centrale, pour ensuite payer avec l'argent de son portefeuille, mais on n'a pas la liberté de l'utiliser librement, car en raison de la programmabilité, l'argent est pour ainsi dire divisé en catégories au sein du portefeuille.
Un exemple
Supposons que le citoyen John reçoive chaque mois 2000 euros de son employeur. On peut faire pas mal de choses avec cela, mais pas dans ce monde, car l'argent est surveillé par l'État et John a un numéro d'identification lié à un score. Selon le comportement de John, il obtient plus ou moins de libertés. Malheureusement, John n'est pas un bon citoyen, car une IA a reconnu son visage lors d'une manifestation illégale. Des restrictions lui ont été imposées sur son portefeuille CBDC. En pourcentage, son argent est distribué.
Sur les 2000 €, il ne peut utiliser que 200 € pour les achats, et sur ces 200 €, il ne peut à son tour dépenser que 20 € pour la viande. Son loyer est de 800 €. L'électricité et les charges sont facturées avec précision. Le reste de l'argent est gelé. John le voit dans son portefeuille, mais il n'y a plus accès, la libre utilisation de l'argent lui a été techniquement interdite. Et si John se fait à nouveau remarquer négativement en public, la somme gelée lui sera retirée définitivement, à titre de punition.
C'est un petit exemple de ce qui est techniquement réalisable dès aujourd'hui.
Système de crédit social
Bien que le système de crédit social ne fasse pas partie du CBDC, il permettrait aux acteurs publics de mettre en œuvre un tel système de crédit social, étant donné que l'on sait déjà à quoi l'on dépense de l'argent. Si l'on achète par exemple plus de viande que la valeur indicative recommandée ou plus que la population moyenne, on pourrait être pénalisé et perdre des points. Mais on pourrait aussi perdre des points en achetant auprès d'entreprises qui ne sont pas "respectueuses du climat" au sens du gouvernement, points que l'on pourrait bien sûr compenser en laissant son argent à une entreprise respectueuse du climat.
Je ne pense pas qu'une telle introduction dans l'UE soit réaliste, car elle n'est pas réalisable sur le plan juridique, mais quand on voit que les lois et les voies de recours sont tordues jusqu'à ce que cela convienne. Par exemple, si un juge libère un violeur qui n'est pas allemand, bien qu'il y ait une peine claire pour cela, je ne serais pas sûr que le système juridique puisse arrêter le système de crédit social, car cela dépend aussi des juges individuels, qui ne sont que des êtres humains.
Identification en tant que modèle de mouvement
Pour pouvoir payer et que la banque centrale sache qui est le bénéficiaire, il faut s'identifier à la caisse du supermarché, la méthode pratique étant un code QR, car tous les appareils ne possèdent pas la NFC. Ce QR n'est pas un problème en soi, car même lors d'un paiement par carte, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'une carte bancaire EC, les données y figurent, mais on n'est pas suivi. En reliant les données et les adresses des caisses, il est possible d'attribuer chaque achat à une adresse et de suivre l'utilisateur.
On peut bien sûr argumenter maintenant que Google Maps peut me suivre à la trace et que cela correspond à la réalité, sauf que Google n'est pas un gouvernement et ne peut pas m'interdire de me déplacer.
Un exemple, les villes de 15 minutes prévues, si les citoyens n'étaient plus autorisés à quitter leur quartier, pour bien sûr économiser du CO2 et être respectueux du climat, on serait tracé par le paiement dans d'autres villes, si on devait alors même y séjourner, etc.
Le CBDC devient ainsi un instrument de surveillance, avec la fonction supplémentaire de pouvoir être utilisé pour payer en tant que citoyen.
La date d'expiration
Une possibilité technique qui devrait faire peur à tout le monde, c'est que son propre argent a une date d'expiration, imagine que tu travailles dur tout le mois pour pouvoir te payer une vie et te construire quelque chose, pour que tu puisses te constituer une épargne pour ta retraite afin d'assurer tes vieux jours, pour qu'à la fin du mois tu réalises que cet argent durement gagné a expiré et n'est plus disponible, qu'il a pour ainsi dire été dévalué.
Et c'est précisément ce qui est possible, celui qui ne dépense pas l'argent qu'il a gagné le mois dernier dans le mois en cours verrait son argent dévalorisé, on pourrait par exemple laisser expirer l'argent pour la catégorie des achats alimentaires, personne ne pourrait alors stocker, entreposer, etc., mais cela apporte d'autres avantages à l'État, la consommation peut ainsi être dirigée en laissant au citoyen tantôt plus, tantôt moins de liberté pour la consommation, l'économie sociale de marché libre se transformerait ainsi en une économie planifiée dirigée par l'État. En effet, la consommation ne serait plus soumise au libre arbitre du citoyen, mais à celui de l'État ou du gouvernement en place.
Par conséquent, lors des achats au supermarché, l'argent du CBDC pourrait être adapté progressivement, lentement mais continuellement, afin de réduire la consommation de viande et de consommer davantage d'aliments contenant des insectes ou d'obtenir une réduction si l'on achète des produits végétaliens. Une évolution parallèle pourrait être observée ici en Allemagne en ce qui concerne la viande dans les cantines, où l'on est passé d'un jour sans viande à deux jours sans viande.
Le contrôle d'accès
Outre la programmabilité, c'est-à-dire le contrôle de la manière dont l'argent peut être dépensé et la date d'expiration, qui indique quand l'argent expire et n'est plus utilisable, voici un autre point, à savoir le contrôle d'accès.
En Chine, un bankrun a eu lieu en 2022, car une La bulle immobilière a éclaté enLes forces de l'ordre ont utilisé des gaz lacrymogènes pour empêcher les gens d'entrer et pour contrôler la manifestation, l'application Covid est passée au rougetechniquement réalisable.
Cela pourrait même aller plus loin, par exemple si l'État a besoin de plus d'argent en raison de l'inflation, ou si le citoyen a partagé un lien lors de la pandémie du Covid qui n'était pas dans l'esprit des médias publics, ou s'il a participé à une manifestation qui n'était pas déclarée, les institutions publiques pourraient alors facilement geler l'argent sur le compte du citoyen, puisque l'argent est quasiment détenu par l'État, qui collabore avec la banque centrale. Avec les banques sous leur forme actuelle, cela ne serait pas possible.
On serait exposé au risque qu'à tout moment, le Argent sur le portefeuille numérique CBDC, gelé peut être atteint.
La vie privée
Alors que le propre compte bancaire est aujourd'hui encore à peu près protégé par le secret bancaire, un tel secret bancaire n'existerait probablement plus pour la banque centrale, ou du moins plus sous la forme qu'il est appliqué aujourd'hui. Comme chaque transaction est traçable et analysée de manière centralisée, il serait possible de suivre les mouvements d'argent entre les citoyens et les entreprises. La sphère privée cesserait alors d'exister, puisque les acteurs étatiques pourraient à tout moment savoir qui a été payé, quand et pour quoi.
Aujourd'hui, cette traçabilité des transactions s'arrête à la banque concernée, qui ne fait que transmettre l'argent à la banque suivante, à partir de laquelle on ne peut plus voir, sauf à quel IBAN l'argent a été envoyé. Une traçabilité supplémentaire incombe alors aux autorités de poursuite de l'État, à la police pour le blanchiment d'argent, etc.
Les la plus haute forme de vie privée, n'est possible que par l'argent liquide, car l'argent liquide étant analogique, il n'est pas possible de savoir quand qui a été payé pour un produit et avec combien d'argent.
Après le paiement anonyme en espèces, la meilleure option possible en matière de protection de la vie privée est l'utilisation de cryptomonnaies décentralisées, où l'on peut certes voir combien de cryptomonnaies sont déposées sur un porte-monnaie, mais ce dernier n'est pas accessible. pseudonyme et non anonyme.
La question de la commodité
Oui, le paiement purement numérique, que ce soit avec un code QR, un lien, simplement avec le smartphone par NFC ou une carte de crédit, c'est pratique, on n'a pas besoin de papier ou de pièces dans le portefeuille et si on se fait agresser, je n'ai encore vu nulle part qu'une personne qui se fait agresser utilise Paypal comme compte numérique.
Mais les petits avantages valent-ils les risques ? Voulons-nous vraiment renoncer à la liberté de décider nous-mêmes comment dépenser notre argent ? Je ne dis pas que l'argent liquide est la seule chose vraie, mais il est et reste, et je le dis en tant qu'homme de l'informatique, la forme de paiement la plus anonyme.
Informations complémentaires :
L'euro numérique comme CBDC - ce que vous en pensez
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