CBDC steht für Central Bank Digital Currency und soll das Geld, wie wir es heute verwenden, ablösen. In diesem Beitrag gehe ich auf die Eigenschaften von CBDC ein, die Gefahren und Nachteile und, auch wenn man es nicht glauben mag, 1-2 Vorteilen.
Bei den CBDC , handelt es sich nicht mehr um Geld von der eigenen Bank, sondern um Geld welches direkt von der Zentralbank ausgegeben wird. In einem anderen Artikel habe ich darüber bereits geschrieben wie die BRICS Staaten die CBDC nutzen könnten.
Da die Zentralbanken staatlich kontrolliert werden, besteht hier ein direkter Einfluss auf die Nutzung des Geldes sowie einer noch nie da gewesenen Überwachung.
Aber bevor wir ins Dystopische gehen, kommen wir zu den Vorteilen.
Vorteile von CBDC
- Soziales Grundeinkommen, durch die CBDCkönnten Gelder gezielt bei sozialen Herausforderungen, zum Beispiel Arbeitslosigkeit, ausgeschüttet werden, sofort, ohne Wochen oder Monate langes Warten, welches eine prekäre Situation verschlimmern könnte, da dies automatisiert stattfindet
- Sozialleistung Missbrauch unterbinden, da die CBDC mit Tokens arbeitet, kann jeder Überweisung ein technischer Verwendungszweck gegeben werden, damit das Geld nur für bestimmte Dinge verwendet werden kann
Tja, und mit dem letzten positiven Punkt, der eigentlich gut ist, da das Geld dann nicht für andere Dinge verwendet werden kann, wird so auch zum Nachteil der Menschen, die keine Sozialleistungen beziehen müssen.
Programmierbares Geld
Wenn wir heute Geld schicken, kann man einen Verwendungszweck angeben, dieser ist aber meist eher nur optischer Natur, um eine Überweisung zuordnen zu können. Was aber, wenn man das Geld, das man bekommt, nur noch für einen bestimmten Zweck verwenden kann?
In der nahen Zukunft, kann es also gut sein, dass man an der Kasse mit seiner digitalen CBDC Wallet auf dem Smartphone per QR-Code sich zuerst identifiziert, natürlich wird auch dieser Einkauf der Zentralbank mitgeteilt, um dann mit dem Geld auf seiner Wallet zu bezahlen, doch man hat keine Freiheit zur freien Verwendung, denn durch die Programmierbarkeit, ist das Geld quasi in Kategorien innerhalb der Wallet aufgeteilt.
Ein Beispiel
Nehmen wir an, der Bürger John erhält von seinem Arbeitgeber jeden Monat 2000 Euro. Damit kann man einiges anfangen, aber nicht in dieser Welt, denn das Geld wird staatlich überwacht und John hat eine Identifikationsnummer, die an einem Score gekoppelt ist. Je nachdem wie gut John sich verhält, bekommt er mehr oder weniger Freiheiten. John ist leider kein guter Bürger, denn eine KI hat sein Gesicht auf einer illegalen Demonstration erkannt. Ihm wurden Beschränkungen auf seiner CBDC Wallet auferlegt. Prozentual wird sein Geld verteilt.
Von den 2000 € darf er nur 200 € für den Einkauf verwenden, von den 200 € wiederum dürfen nur 20 € für Fleisch ausgegeben werden. Seine Miete für 800 €. Strom und Nebenkosten werden exakt abgerechnet. Der Rest das Geldes wird eingefroren. John sieht es in seiner Wallet, er hat darauf aber keinen Zugriff mehr, die freie Verwendung des Geldes wurde ihm technisch unterbunden. Und wenn John erneut negativ in der Öffentlichkeit auffällt, wird der eingefrorene Betrag ihm dauerhaft entzogen, als Bestrafung.
Es ist ein kleines Beispiel, was technisch bereits heute realisierbar ist.
Sozialkredit System
Das Sozialkredit System ist zwar kein Teil des CBDC, würde aber staatlichen Akteuren die Möglichkeit geben ein solches Sozialkredit System zu implementieren, da man nun bereits weiß, wofür man Geld ausgibt. Kauft man zum Beispiel mehr Fleisch als der empfohlene Richtwert oder mehr als die durchschnittliche Bevölkerung, könnte man dadurch bestraft werden und Punkte verlieren. Aber auch wenn man bei Unternehmen einkauft, welche nicht „Klimafreundlich“ im Sinne der Regierung sind, könnte man Punkte verlieren, die man natürlich wieder ausgleichen kann, wenn man bei einem klimafreundlichen Unternehmen sein Geld hinterlässt.
Zwar sehe ich eine solche Einführung in der EU als nicht realistisch an, da es rechtlich nicht machbar ist, wenn man aber sieht, das Gesetze und Rechtsmittel gebogen werden bis es passt. Zum Beispiel ein Richter einen nicht deutschen Vergewaltiger auf freien Fuß setzt, obwohl es dafür ein klares Strafmaß gibt, dann wäre ich mir beim Sozialkredit System, auch nicht mehr sicher, ob das Rechtssystem dieses stoppen würde, da es hier wohl auch von einzelnen Richtern abhängt, welche auch nur Menschen sind.
Identifikation als Bewegungsmuster
Kommen wir zum nächsten Problem, damit man bezahlen kann, und die Zentralbank dann auch weiß, wer der Empfänger ist, muss man sich ja lokal im Supermarkt an der Kasse identifizieren, die praktische Methode ist hierbei ein QR-Code, da nicht alle Geräte NFC besitzen. Dieser QR ist an sich nicht das Problem, denn auch bei einer Kartenzahlung, sei es per Kreditkarte oder EC Bankkarte, stehen ja die Daten drauf, nur wird man dabei nicht getrackt. Durch die Verknüpfung der Daten, und Adressen der Kassen, kann man so jeden Einkauf einer Adresse zuordnen und den Nutzer dabei nachverfolgen.
Man kann jetzt natürlich auch argumentieren, dass Google Maps mich nachverfolgen kann und das entspricht der Realität, nur ist Google keine Regierung und kann mir nicht verbieten, wo ich mich bewegen darf.
Ein Beispiel, die geplanten 15 Minuten Städte, wenn die Bürger den Stadtteil nicht mehr verlassen dürften, um natürlich CO2 zu sparen und Klimafreundlich zu sein, wird man durch die Zahlung in anderen Städten nachverfolgt, ob man sich dort dann überhaupt aufhalten müsse, etc.
Die CBDC wird so zu einem Überwachungsinstrument, mit der Zusatzfunktion, dass man als Bürger damit zahlen kann.
Das Ablaufdatum
Eine technische Möglichkeit die jedem einen Schreck bringen sollte ist, dass das eigene Geld ein Ablaufdatum hat, stell dir vor, du arbeitest den ganzen Monat hart, damit du dir ein Leben leisten und dir etwas aufbauen kannst, damit du dir selbst Geld für deine Rente zur Absicherung im Alter ansparen kannst, nur damit du am Ende des Monats realisierst, dass dieses hart erarbeitete Geld abgelaufen ist und nicht mehr zur Verfügung steht, quasi entwertet wurde.
Und genau das ist möglich, wer sein Geld, das er im letzten Monat verdient hat, im laufenden Monat nicht ausgibt, dem würde das Geld entwertet werden können, zum Beispiel könnte man so das Geld für die Kategorie Lebensmittel einkaufen, ablaufen lassen, so kann dann keiner etwas horten, lagern etc., doch das bringt dem Staat weitere Vorteile, so kann damit der Konsum gesteuert werden, in dem man dem Bürger mal mehr oder Mal weniger Freiheiten für den Konsum lässt, so würde sich die freie soziale Marktwirtschaft zu einer staatlich gesteuerten Planwirtschaft entwickeln. Denn der Konsum wäre nicht mehr nach dem freien Willen des Bürgers, sondern des Staates bzw. der jeweiligen Regierung.
Folglich könnte also beim Einkauf im Supermarkt das CBDC Geld Schritt für Schritt, langsam, aber kontinuierlich, angepasst werden, damit man den Fleisch Konsum reduziert und man mehr Lebensmittel mit Insektenanteilen konsumiert oder dass es Ermäßigung gibt, wenn man vegane Produkte kauft. Eine parallele Entwicklung könnte man hier in Deutschland beim Thema Fleisch in Kantinen sehen, wo man von einem fleischfreien Tag, auf zwei fleischfreie Tag ging
Die Zugriffskontrolle
Neben der Programmierbarkeit, also die Kontrolle darüber, wofür man das Geld ausgeben kann und dem Ablaufdatum, welches angibt, wann das Geld verfällt und nicht länger verwendbar ist, kommt hier ein weiterer Punkt, und zwar die Zugriffskontrolle.
In China gab es 2022 einen Bankrun, da dort eine Immobilienblase in platzte, um die Menschen den Zugang zu erschweren und die Demonstration unter Kontrolle zu bekommen, wurde die Covid App auf Rot geschaltet, technisch machbar.
Nun könnte es sogar noch weiter gehen, wenn der Staat zum Beispiel aufgrund der Inflation mehr Geld braucht oder der Bürger einen Link bei der Covid Pandemie geteilt hat, welcher nicht im Sinne der öffentlichen Medien war, oder dieser auf einer Demonstration gewesen ist, welche nicht angemeldet war, so könnten staatliche Institutionen dann dem Bürger das Geld auf dem Konto ohne weiteres einfrieren, da das Geld quasi beim Staat liegt, welcher mit der Zentralbank zusammenarbeitet. Bei den Banken in der jetzigen Form, wäre dies ohne weiteres nicht möglich.
Man wäre der Gefahr ausgesetzt, dass jederzeit, das Geld auf der digitalen CBDC Wallet, eingefroren werden könne.
Die Privatsphäre
Während das eigene Bankkonto heute noch durch das Bankgeheimnis halbwegs geschützt ist, gebe es ein solches Bankgeheimnis bei der Zentralbank wohl nicht mehr, bzw. nicht mehr in der Form wie es heute angewandt wird. Da jede Transaktion nachvollziehbar ist und zentral analysiert werden würde, könnte man Geldbewegungen zwischen Bürgern und Unternehmen nachvollziehen können. Die Privatsphäre würde damit aufhören zu existieren, da staatliche Akteure jederzeit nachvollziehen können, wen man wann wofür bezahlt hat.
Heute endet diese Transaktionsnachvollziehbarkeit bei der jeweiligen Bank, welche das Geld nur an die nächste Bank weiterleitet, von dort aus kann man nicht mehr sehen, außer an welche IBAN das Geld gesendet wurde. Eine weitere Nachverfolgbarkeit obliegt hier dann den staatlichen Verfolgungsbehörden, der Polizei zwecks Geldwäsche etc..
Die hierbei höchste Form der Privatsphäre, ist nur durch Bargeld möglich, denn da Bargeld analog ist, lässt sich das Geld nicht nachverfolgen, wann wer mit wie viel Geld für ein Produkt bezahlt wurde.
Die nächste bestmögliche Möglichkeit der Privatsphäre ist nach der anonymen Bargeld Zahlung, die Nutzung von dezentralen Kryptowährungen, wo man zwar sehen kann, wie viel Kryptogeld auf einer Wallet hinterlegt ist, doch ist diese pseudonym und nicht anonym.
Die Sache mit der Bequemlichkeit
Ja, das rein digitale bezahlen, sei es mit QR Code, Link, einfach mit dem Smartphone per NFC oder Kreditkarte, es ist bequem, man braucht kein Papier- oder Münzgeld im Portmonaee und sollte man ausgeraubt werden, habe ich bisher noch nirgendwo gesehen das ein Überfall begehende Person Paypal als digitales Konto vewendet.
Aber sind die kleinen Vorteile die Risiken wert? Wollen wir wirklich die Freiheit aufgeben, selbst zu entscheiden wofür wir unser Geld ausgeben? Ich sage nicht das Bargeld das einzig wahre ist, es ist und bleibt jedoch, und das sage ich als Mann aus der IT, die anonymste Form der Bezahlung.
Weiterführende Informationen:
Der digitale Euro als CBDC – das haltet ihr davon
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